El oto帽o est谩 marcado por dulces de Halloween, hojas que caen, vacunas contra la gripe鈥 y anuncios sobre las opciones de Medicare.
Es el momento de la para los 65 millones de estadounidenses cubiertos por el programa federal de salud para adultos mayores y para algunas personas que viven con capacidades especiales.
Desde el 15 de octubre y hasta el 7 de diciembre, los afiliados al programa tradicional o a los planes de Medicare Advantage, que ofrecen aseguradoras privadas, pueden cambiar su cobertura. (Los nuevos beneficiarios pueden inscribirse unos meses antes o despu茅s de su cumplea帽os 65, m谩s all谩 de la inscripci贸n oficial).
Y 2024 llegar谩 con algunos cambios, incluido un l铆mite de costo de bolsillo m谩s bajo para algunos pacientes que toman medicamentos costosos.
Expertos dicen que siempre es buena idea que los beneficiarios analicen su cobertura actual porque los planes de salud y medicamentos pueden haber realizado cambios, incluso en las farmacias o proveedores m茅dicos en sus redes, y en el costo de las remedios.
鈥淓l consejo es verificar, verificar y volver a verificar鈥, dijo , consultora de California Health Advocates, un programa sin fines de lucro de defensa de Medicare.
Pero entender estos cambios o lo nuevo puede ser complicado. Lo siguiente son algunas cosas a tener en cuenta.
Conoce los conceptos b谩sicos: Medicare vs Medicare Advantage
Las personas con Medicare tradicional pueden consultar a cualquier m茅dico u hospital participante (y la mayor铆a participa), mientras que aquellos con Medicare Advantage deben seleccionar de una lista espec铆fica de proveedores (una red) exclusiva de ese plan. Algunos planes Advantage ofrecen una red m谩s amplia que otros. Siempre verifica si los m茅dicos, hospitales y farmacias que prefieres siguen siendo parte de tu plan.
Debido a que el Medicare tradicional no cubre recetas, sus miembros tambi茅n deber铆an considerar inscribirse en la Parte D, el , que tiene una prima (lo que pagas por mes) separada.
Por el contrario, la mayor铆a de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos, pero aseg煤rate antes de inscribirte porque algunos no la incluyen. Estos planes privados reciben mucha publicidad, a menudo promocionando que ofrecen 鈥渆xtras鈥 que no est谩n disponibles en el Medicare tradicional, como cobertura dental o de la vista. Pero siempre lee la letra chica, para ver si imponen restricciones a estos beneficios.
Las personas de 65 a帽os o m谩s que se inscriban por primera vez en el Medicare tradicional pueden comprar una , que cubre muchos costos de bolsillo, como deducibles y copagos, que pueden ser sustanciales. Generalmente, los beneficiarios tienen un per铆odo de seis meses despu茅s de inscribirse en la de Medicare para comprar una p贸liza Medigap.
Por lo tanto, volver de Medicare Advantage a Medicare tradicional durante la inscripci贸n abierta puede generar problemas para quienes quieran comprar una p贸liza Medigap complementaria. Esto se debe a que, con , las aseguradoras privadas que ofrecen planes Medigap pueden rechazar a los solicitantes con problemas de salud, aumentar las primas o limitar la cobertura de afecciones preexistentes.
Algunos estados ofrecen a los beneficiarios de que pueden cambiar de plan Medigap sin responder preguntas de salud, aunque las reglas var铆an.
Para hacer todo esto m谩s confuso, hay un segundo per铆odo de inscripci贸n abierta cada a帽o, pero es solo para aquellos con planes Medicare Advantage. Pueden cambiar de plan o volver al Medicare tradicional, del 1 de enero al 31 de marzo.
La cobertura de medicamentos ha cambiado, para mejor
Los beneficiarios que se inscribieron en un plan de medicamentos de la Parte D, o que obtienen cobertura de medicamentos a trav茅s de su plan Medicare Advantage saben que hay muchos copagos y deducibles. Pero en 2024, para quienes necesitan muchos medicamentos costosos, algunos de estos gastos desaparecer谩n.
La Ley de Reducci贸n de la Inflaci贸n del presidente Joe Biden impone un nuevo l铆mite anual a los costos de bolsillo de los medicamentos para los beneficiarios de Medicare.
“Esa pol铆tica ayudar谩 a las personas que tienen medicamentos muy costosos para enfermedades como c谩ncer, artritis reumatoide y hepatitis”, dijo Tricia Neuman, vicepresidenta senior y directora del programa de pol铆ticas de Medicare de KFF.
El l铆mite ayudar谩 enormemente a los beneficiarios que caen en el nivel de cobertura “catastr贸fica” de Medicare: aproximadamente , seg煤n KFF.
As铆 es como funciona: el l铆mite se activa despu茅s que los pacientes y sus planes de medicamentos gasten alrededor de $8,000 combinados en f谩rmacos. 素人色情片estima que, para muchos pacientes, eso significa alrededor de .
Algunas personas podr铆an alcanzar el l铆mite en un solo mes, dados los altos precios de muchos medicamentos para enfermedades graves. Despu茅s de alcanzar el l铆mite, los beneficiarios no tienen que pagar nada de su bolsillo por sus medicamentos ese a帽o, lo que potencialmente les permitir谩 ahorrar miles de d贸lares al a帽o.
Es importante saber que este nuevo l铆mite no se aplicar谩 a los medicamentos que se administran a los pacientes, generalmente en los consultorios m茅dicos, como muchas quimioterapias para el c谩ncer. Esos medicamentos est谩n cubiertos por la Parte B de Medicare, que paga las visitas al m茅dico y otros servicios ambulatorios.
El pr贸ximo a帽o, Medicare tambi茅n para que algunos beneficiarios de bajos ingresos califiquen para una cobertura de medicamentos de prima baja o nula sin deducibles y con copagos m谩s bajos, seg煤n el Medicare Rights Center.
Las aseguradoras que ofrecen planes Parte D y Advantage tambi茅n podr铆an haber realizado otros cambios en la cobertura de medicamentos, dijo Burns.
Los beneficiarios deben consultar el formulario de su plan, la lista de medicamentos cubiertos y cu谩nto deben pagar por los medicamentos. Hay que asegurarse de anotar si las recetas requieren un copago, que es una cantidad fija en d贸lares, o un coseguro, que es un porcentaje del costo del medicamento. Generalmente, los copagos significan costos de bolsillo m谩s bajos que el coseguro, dijo Burns.
Hay ayuda disponible
En muchas partes del pa铆s, los consumidores pueden elegir entre m谩s de 40 planes Medicare Advantage. Eso puede resultar abrumador.
El de Medicare proporciona detalles sobre los planes de medicamentos Advantage y Parte D disponibles por c贸digo postal. Permite a los usuarios profundizar en detalles sobre beneficios y costos y la red de proveedores de salud de cada plan.
Se supone que las aseguradoras deben mantener actualizados sus directorios de proveedores. Pero expertos dicen que los afiliados deben consultar directamente con los m茅dicos y hospitales que prefieran para confirmar que participan en cualquier plan Advantage determinado.
Las personas preocupadas deben “verificar si su farmacia es una farmacia ‘preferida’ y si est谩 dentro de la red” bajo su plan Advantage o Parte D, dijo Neuman. 鈥淧uede haber una diferencia significativa en el gasto de bolsillo entre una farmacia y otra, incluso en el mismo plan鈥, dijo.
Para obtener una imagen m谩s completa de los costos estimados de los medicamentos, los beneficiarios de Medicare deben consultar sus recetas, las dosis y sus farmacias, dijo Emily Whicheloe, directora de educaci贸n del .
“Para las personas con necesidades espec铆ficas de medicamentos, tambi茅n es una buena idea comunicarse con el plan y preguntar si cubrir谩n el medicamento el proximo a帽o.
Se puede obtener ayuda adicional con la inscripci贸n de forma gratuita a trav茅s del (SHIP), que opera en todos los estados.
Los beneficiarios tambi茅n pueden hacer preguntas a trav茅s de una l铆nea directa gratuita administrada por Medicare: 1-800-633-4227 o 1-800-MEDICARE.
Los corredores de seguros tambi茅n pueden ayudar, pero con una salvedad. “Trabajar con un corredor puede ser bueno para ese toque personalizado, pero es posible que no represente a todos los planes en el estado”, dijo Whicheloe.
Y hay que evitar a los vendedores por tel茅fono, dijo Burns. Adem谩s de los anuncios televisivos y por correo, las llamadas que promocionan planes privados bombardean a los beneficiarios de Medicare.
“Simplemente cuelga”, dijo Burns.
